¿De qué tamaño debería ser mi colchón?
Un fondo de emergencia cubre tus gastos esenciales por unos meses si el ingreso se corta, guardado donde puedas sacarlo en menos de 48 horas y sin riesgo de perder capital. Cuántos meses conviene tener depende de qué tan estable sea tu ingreso. Cargá tus gastos y mirá tu objetivo y cuánto te falta.
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Análisis CadaPeso
El fondo de emergencia es dinero reservado para imprevistos —una urgencia médica, perder el trabajo, una reparación grande— medido en meses de tus gastos. La referencia habitual va de tres a seis meses, según cuán estable sea tu ingreso. Es el primer ladrillo de cualquier plan: sin colchón, un imprevisto suele terminar en deuda de tarjeta.
A diferencia de una inversión, este fondo no busca rendir, busca estar disponible. Por eso conviene tenerlo en algo líquido y de bajo riesgo, accesible en el momento que haga falta. Recién con el colchón armado tiene sentido destinar el excedente a instrumentos que rindan más, aunque sean menos líquidos.
Cómo se calcula
El objetivo es una multiplicación simple: tus gastos esenciales de un mes por la cantidad de meses que recomienda tu situación.
- Fondo objetivo = gastos mensuales × meses del perfil. Los meses salen de tu situación: empleo estable 3, sector variable 6, independiente/freelance 9, con personas a cargo 12 — cuanto más incierto el ingreso, más colchón.
- Lo que te falta = objetivo − fondo actual (nunca menor a cero: si ya lo superás, está completo).
- Meses cubiertos hoy = fondo actual ÷ gastos mensuales, y el progreso es fondo actual ÷ objetivo, tope 100%.
Supuestos: los meses sugeridos son una referencia general, no una regla fija; el fondo no busca rendir sino estar disponible, así que el cálculo no aplica ninguna tasa de interés; el tamaño ideal también depende de tus deudas y de si hay otros ingresos en el hogar.
Los meses sugeridos son una referencia general. El tamaño ideal también depende de tus deudas y de si hay otros ingresos en el hogar. Conviene guardarlo en instrumentos líquidos y de bajo riesgo.