Base de conocimiento
Una enciclopedia financiera práctica, en español claro: definiciones precisas, comparativas frente a frente y guías de cálculo paso a paso, con ejemplos reales. Cada entrada se entiende por sí sola.
Conceptos
La TNA es la tasa de interés anual que no contempla la capitalización de intereses dentro del período. Es una tasa de
Tasa Efectiva Anual (TEA)La TEA es la tasa que refleja el costo o rendimiento real de una operación financiera en un año, incorporando el efecto
Interés compuestoEl interés compuesto es el interés que se calcula sobre el capital inicial más los intereses acumulados de períodos
Pago mínimoEl pago mínimo es la cantidad más baja que podés abonar de tu resumen de tarjeta de crédito en la fecha de vencimiento
Rendimiento realEl rendimiento real es la ganancia de una inversión una vez descontado el efecto de la inflación. Mide cuánto creció tu
Costo Financiero Total (CFT)El CFT es el costo verdadero de un crédito expresado como tasa anual, que incluye no solo los intereses sino también
Período de gracia (tarjetas)El período de gracia es el lapso entre la fecha de cierre de tu resumen y la fecha de vencimiento, durante el cual
Plazo fijoEl plazo fijo es un depósito en el que entregás dinero a una entidad financiera por un período determinado a cambio de
DCA — Dollar Cost AveragingEl DCA, o costo promedio en dólares, es una estrategia de inversión que consiste en invertir una cantidad fija de
Fondo de emergenciaEl fondo de emergencia es un ahorro reservado exclusivamente para cubrir gastos imprevistos o una pérdida de ingresos
Interés simpleEl interés simple se calcula siempre sobre el capital inicial, sin reinvertir los intereses acumulados. El monto crece de forma lineal.
Refinanciación de deudaRefinanciar es reemplazar una deuda por otra con condiciones distintas: tasa más baja, plazo más largo o cuota menor.
Saldo revolventeEl saldo revolvente es la parte de la deuda de tu tarjeta que no pagás al vencimiento y queda financiada, generando intereses.
Inflación y poder adquisitivoLa inflación erosiona lo que podés comprar con el mismo dinero. Entender la relación entre ambos es clave para evaluar cualquier inversión.
Sistema francés de amortizaciónEn el sistema francés la cuota es siempre la misma, pero la proporción entre capital e interés cambia en cada pago.
Sistema alemán de amortizaciónEn el sistema alemán la amortización de capital es fija y el interés se calcula sobre el saldo, por lo que la cuota baja cada mes.
Sistema americano de amortizaciónEn el sistema americano pagás solo intereses durante el plazo y devolvés todo el capital en la última cuota.
Capitalización de interesesLa capitalización es cuando los intereses se suman al capital y empiezan a generar nuevos intereses. La frecuencia cambia el resultado final.
Comparativas
Son los tres métodos principales para devolver un préstamo en cuotas. Se diferencian en cómo reparten el capital y los
Cuotas vs. contado — el análisis realComprar en cuotas o al contado no se decide por intuición, sino comparando el costo real de cada opción. La clave está
Método avalancha vs. bola de nieveSon las dos estrategias principales para pagar varias deudas a la vez. La avalancha ataca primero la deuda con la tasa
TNA vs. TEA — cuál usar para compararLa TNA y la TEA miden lo mismo pero de dos maneras distintas. Para decidir, usa siempre la TEA.
Cuotas con interés vs. cuotas sin interésLa diferencia entre estas dos formas de pagar en cuotas es enorme, aunque a veces no salte a la vista.
Préstamo personal vs. adelanto en tarjetaEl adelanto en tarjeta es de los créditos más caros. El préstamo personal casi siempre sale bastante más barato.
Pagar el mínimo vs. pagar másPagar más que el mínimo cambia el resultado de forma drástica: años menos de deuda y mucho menos en intereses.
Plazo fijo vs. cuenta remuneradaLas dos hacen rendir tu dinero, pero resuelven necesidades distintas. El plazo fijo paga más; la cuenta remunerada deja el dinero disponible.
DCA vs. invertir todo de una vezLa estadística favorece invertir de golpe, pero el DCA reduce el riesgo de entrar en el peor momento.
Reducir plazo vs. reducir cuota al adelantarReducir el plazo ahorra más intereses en total; reducir la cuota alivia el presupuesto mensual. No son equivalentes.
Guías de cálculo
En el sistema francés la cuota es fija durante todo el préstamo. Se calcula con una fórmula que reparte el capital y
Cómo convertir TNA a TEMConvertir la TNA (Tasa Nominal Anual) a TEM (Tasa Efectiva Mensual) es un paso de dos etapas: primero se obtiene la
Cómo convertir TNA a TEADos pasos: dividís la TNA entre los períodos de capitalización y aplicas la fórmula del interés compuesto para anualizarla.
Cómo calcular cuánto tiempo tardás en pagar con el mínimoEl cálculo se hace por iteración mes a mes porque el pago mínimo cambia con el saldo. El resultado suele sorprender.
Cómo calcular el costo real de las cuotasEl costo real no es la suma de los pagos: hay que traer cada cuota a su valor de hoy usando el valor presente.
Cómo calcular la cuota de un préstamo (sistema alemán)En el sistema alemán la amortización de capital es fija y el interés se calcula sobre el saldo, así que la cuota baja cada mes.
Cómo calcular el costo de un adelanto en efectivoEl costo real suma comisión, intereses desde el primer día e impuestos. Mirar solo la tasa deja afuera buena parte del costo.
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Contenido educativo de CadaPeso.com. Los resultados pueden variar según la región y las condiciones de cada entidad. No constituye asesoramiento financiero.