Plazo fijo

El plazo fijo es un depósito en el que entregas dinero a una entidad financiera por un período determinado a cambio de una tasa de interés pactada de antemano. No puedes retirar el capital antes del vencimiento sin penalización, y a cambio conoces desde el inicio exactamente cuánto vas a recibir. El plazo fijo (o depósito a plazo) es un instrumento de ahorro de bajo riesgo en el que inmovilizas un capital durante un plazo acordado, y la entidad te paga una tasa de interés fija conocida al momento de constituirlo. Al vencimiento recibes el capital más los intereses generados. Su característica central es la previsibilidad: a diferencia de una inversión variable, el rendimiento está determinado desde el primer día. A cambio de esa certeza, sacrificas liquidez (el dinero queda inmovilizado) y, en contextos de inflación alta, corres el riesgo de que el rendimiento real sea bajo o negativo si la tasa no le gana a la suba de precios. El interés de un plazo fijo tradicional se calcula de forma proporcional al plazo: Para comparar su rendimiento real con otras inversiones se usa la TEA, que anualiza el rendimiento considerando la reinversión. Depositas 600.000,00 en un plazo fijo a 30 días, con una TNA del 70%. Al cabo de 30 días recibes 634.520,40. Si renuevas reinvirtiendo capital más intereses mes a mes, el rendimiento anual efectivo (TEA) sería bastante mayor que el 70% de la TNA, por el efecto del interés compuesto. Importante: para saber si realmente ganaste poder adquisitivo, debes comparar ese rendimiento con la inflación del período. Si la inflación de esos 30 días fue mayor al 5,75% del rendimiento, tu rendimiento real fue negativo. En Argentina, el plazo fijo es uno de los instrumentos de ahorro más populares. El BCRA suele fijar una tasa mínima regulada para los depósitos minoristas, y existen variantes como el plazo fijo UVA, que ajusta el capital por inflación y agrega una tasa adicional, pensado para proteger el poder adquisitivo en plazos más largos. En México, el equivalente son los pagarés bancarios y los depósitos a plazo (como los que ofrece Cetesdirecto con los CETES), con rendimientos referenciados a las tasas del banco central. El rendimiento se informa mediante la GAT. En España, el producto se conoce como depósito a plazo fijo, regulado en el marco de la zona euro y con rendimientos que en años recientes han sido bajos por el contexto de tasas. Se informa mediante la TAE y cuenta con la garantía del Fondo de Garantía de Depósitos hasta cierto límite.

Definición

Fórmula

Interés = C × (TNA / 365) × días

donde:
  C    = capital depositado
  TNA  = tasa nominal anual (en decimal)
  días = cantidad de días del plazo

Monto final = C + Interés

Ejemplo práctico

Interés = 600.000 × (0,70 / 365) × 30
Interés = 600.000 × 0,001918 × 30
Interés = 600.000 × 0,057534
Interés = 34.520,40

Monto final = 600.000,00 + 34.520,40 = 634.520,40

Variaciones regionales

Contenido educativo de CadaPeso.com. Los resultados pueden variar según la región y las condiciones de cada entidad. No constituye asesoramiento financiero.

Preguntas frecuentes