Tengo varias deudas, ¿por dónde empiezo?
Con varios préstamos a la vez, hay un truco que ahorra tiempo y dinero: pagar la cuota de todos y, apenas cancelás uno, volcar esa cuota liberada al siguiente. Cargá tus deudas (y, si podés, un extra mensual) y mirá en cuánto quedás libre y qué cambia entre ir por la de mayor tasa o por la de saldo más chico.
Actualizado:
Tus préstamos
Lo que podés sumar por mes además de las cuotas. Aunque sea 0, liberar la cuota de un préstamo cancelado ya acelera el resto.
Solo para ver qué parte de tu ingreso se va en cuotas.
Todo se calcula en tu navegador. No guardamos nada.
Las dos miradas
Primero, la de mayor tasa
Primero, el saldo más chico
El orden, paso a paso
Cómo baja tu deuda total, mes a mes
Verde: con tu plan, volcando la cuota liberada al siguiente préstamo. Naranja: pagando cada préstamo por separado, sin reordenar.
Ver la tabla mes a mes
Según la estrategia elegida arriba.
| Mes | Pagás | Va a intereses | Baja tu deuda | Te queda |
|---|
Análisis CadaPeso
Cuando tenés varias deudas, la regla de oro es volcar todo el dinero extra en una sola por vez —no repartirlo— y pagar el mínimo en las demás. Hay dos formas de elegir cuál atacar primero.
El método avalancha empieza por la de mayor tasa: es el que menos intereses paga en total. La bola de nieve empieza por el saldo más chico: cancela una deuda antes, lo que da un envión que para muchos es más fácil de sostener. Cuando la diferencia de intereses entre ambos es chica, la bola de nieve suele ganar por constancia.
Cómo se calcula
Simulamos mes a mes todos tus préstamos a la vez. Cada mes, sobre cada préstamo con saldo se aplica su interés (saldo × TNA ÷ 12) y luego se paga su cuota:
- El presupuesto mensual es la suma de todas las cuotas más el extra que cargues. Después de pagar la cuota de cada préstamo, lo que sobra (el extra más las cuotas de los préstamos ya cancelados) se vuelca íntegro sobre un solo préstamo objetivo, hasta cancelarlo; luego pasa al siguiente.
- Avalancha: el objetivo es siempre el préstamo con la TNA más alta — es la estrategia que menos intereses paga en total.
- Bola de nieve: el objetivo es el de saldo más chico — cancela un préstamo antes, con el envión que eso da.
- Se calcula cada estrategia por separado y se comparan sus intereses totales y sus meses hasta quedar libre. El gráfico contrasta tu plan (volcando lo liberado) contra pagar cada préstamo por su cuenta sin reordenar.
Supuestos: las cuotas que cargás se mantienen fijas y cada TNA es constante; el interés corre sobre el saldo de cada préstamo; si alguna cuota no cubre ni el interés de su saldo, ese préstamo no baja y se avisa; no se incluyen seguros ni comisiones.
El cálculo asume que pagás la cuota de cada préstamo y, al cancelar uno, volcás esa cuota (más cualquier extra) al siguiente. El interés corre sobre el saldo de cada préstamo.