Ahorro

El interés que se multiplica solo

El interés compuesto es simple de explicar y difícil de creer: los intereses se suman al capital y al período siguiente generan nuevos intereses, así que el crecimiento es exponencial, no lineal. Cargá tu capital, tus aportes y el plazo, y mirá hasta dónde llega tu dinero —y a partir de qué año los intereses pesan más que lo que pusiste.

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Cómo crece

Cargá tu capital, tus aportes y el plazo para ver el crecimiento.

—capital final
—generado por intereses
—total que aportaste
—punto de inflexión

Análisis CadaPeso

El interés compuesto es interés que genera más interés: cada período, lo ganado se suma al capital y a partir de ahí también rinde. Por eso el resultado no crece en línea recta sino que se acelera con el tiempo, y el horizonte termina pesando más que la tasa.

La consecuencia práctica es simple: empezar antes y sostener el aporte vale más que perseguir una tasa algo mayor. En plazos cortos casi todo lo acumulado son tus aportes; en plazos largos, el interés sobre interés toma la delantera. Interrumpir los aportes corta justamente los años que más rinden.

Cómo se calcula

Convertimos la TNA que ingresás a una tasa mensual (TEM = TNA ÷ 12, la capitalización es siempre mensual) e iteramos mes a mes durante todo el horizonte:

  • Cada mes, primero se capitaliza el saldo: saldo = saldo × (1 + TEM). Así los intereses se suman al capital y en el mes siguiente también generan intereses.
  • Después se agrega el aporte, si el mes corresponde a la frecuencia elegida (mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual).
  • Los intereses totales son el saldo final menos todo lo aportado (capital inicial + aportes). El punto de inflexión es el primer año en que los intereses acumulados igualan o superan lo que pusiste de tu bolsillo.

Supuestos: la TNA se mantiene constante durante todo el período; la capitalización es mensual y los intereses se reinvierten automáticamente; el aporte es del mismo importe en cada período; los resultados son nominales — la inflación reduce el poder de compra del monto final y no se descuenta acá.

El cálculo asume una tasa constante y reinversión automática. Los rendimientos reales varían con el mercado y la inflación reduce el poder de compra del resultado.