¿Cómo sé la tasa real de mi préstamo si no me la informaron?

Con el capital original, el monto de la cuota mensual y el número de cuotas podés calcular la TNA real usando la fórmula inversa de amortización francesa (también llamada cálculo de TIR). Esta calculadora hace ese cálculo automáticamente a partir de esos tres datos.

¿Por qué la tasa real puede ser mayor a la que me prometieron?

Muchos préstamos tienen cargos adicionales como seguros de vida, comisiones de otorgamiento o gastos administrativos que se incluyen en las cuotas pero no forman parte de la TNA publicitada. Eso hace que la tasa real que efectivamente pagás sea mayor a la anunciada.

¿La TNA y el CFT son lo mismo?

No. La TNA es solo la tasa de interés pura del préstamo. El CFT (Costo Financiero Total) incluye todos los gastos adicionales: seguros, comisiones y otros cargos. En Argentina el BCRA exige que los bancos publiquen el CFT junto a la TNA, y el CFT siempre es igual o mayor a la TNA.

Préstamos

¿Cuánto me están cobrando de verdad?

Muchos préstamos suman seguros y comisiones dentro de la cuota, que no figuran en la TNA anunciada — así el costo real termina siendo mayor al prometido. Si sabés cuánto te dieron, cuánto pagás por mes y cuántas cuotas son, esta calculadora despeja el costo real con todo incluido: el CFT que estás pagando de verdad.

Actualizado: 27 de junio de 2026

Tus datos

Dinero que recibís

El monto que efectivamente te depositan o entregan.

Cuota mensual que pagás

Cantidad de cuotas

Todo se calcula en tu navegador. No guardamos nada.

El costo real (CFT)

Cargá el monto, la cuota y la cantidad de cuotas para ver la tasa real.

—CFT real (efectivo anual)

—equivale a TNA / TEM

—de intereses y cargos

—total a pagar

Análisis CadaPeso

Cuando un préstamo se promociona por el valor de la cuota y no por la tasa, el costo real queda oculto. El que despeja esta calculadora es el Costo Financiero Total (CFT) implícito: la tasa que iguala el dinero que recibís hoy con la suma de las cuotas que vas a pagar. Como sale de la cuota real, ya incluye todo lo que cobra el banco, más allá de lo que diga el aviso.

La diferencia entre ese CFT y la TNA anunciada casi siempre se explica por seguros de vida sobre el saldo, comisiones de otorgamiento y gastos administrativos que se suman a la cuota pero no entran en la tasa nominal. Por eso el CFT es el número correcto para comparar préstamos, y el número que importa es el total que terminás devolviendo, no la cuota mensual.

Cómo se calcula

Hacemos el cálculo al revés que una calculadora de cuotas: en vez de partir de la tasa, la despejamos a partir de tres datos que sí conocés —el dinero que recibís, la cuota y la cantidad de cuotas—:

Buscamos la tasa mensual (TEM) que hace que el valor presente de todas las cuotas iguale al dinero que recibiste: capital = cuota × ((1 + TEM)^n − 1) ÷ (TEM × (1 + TEM)^n), con n = cantidad de cuotas.
Esa ecuación no se despeja de forma directa, así que la resolvemos por aproximaciones sucesivas (método de Newton-Raphson): partimos de una estimación y la vamos ajustando hasta que cierra.
Con esa TEM calculamos la TNA (TEM × 12) y el CFT real como efectivo anual / TEA ((1 + TEM)^12 − 1). Como sale de la cuota real, este CFT ya incluye todo lo que cobra el banco.
Los intereses y cargos son el total de las cuotas menos el capital que recibiste.

Supuestos: se asume sistema francés con cuota fija; si el préstamo es en sistema alemán, el resultado es aproximado. La tasa que se obtiene refleja todo lo incluido en la cuota (seguros, comisiones): por eso suele ser mayor que la TNA anunciada.

El cálculo asume sistema de amortización francés (cuota fija). Si el préstamo es en sistema alemán, el resultado es aproximado.