Calculadora de préstamo en sistema francés: ¿de cuánto será tu cuota?
En el sistema francés —también llamado método francés o amortización francesa, el más común en la región— la cuota es fija todos los meses, pero su composición cambia: al principio pagás más intereses y menos capital; al final, al revés. Cargá el monto, la tasa y el plazo, y mirá la cuota exacta, cuánto devolvés en total y qué parte son intereses.
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Tus datos
Este monto es inusualmente alto para un préstamo personal. ¿Está bien escrito?
La tasa anual sin capitalizar. Está en tu contrato o en la oferta del banco.
La mayoría de los bancos usa sistema francés. Si no sabés cuál te ofrecen, este es el habitual.
Sistema poco común. Corresponde solo si tu contrato o la financiera lo especifica.
Con inflación alta, el dinero que devolvés vale menos que el que recibiste. Sirve para ver el costo real.
Campos opcionales. Si los completás, la calculadora verifica que sean consistentes con la TNA y estima el costo real con el CFT.
Incluye el efecto de capitalizar los intereses cada mes. Debe figurar en el contrato.
Incluye intereses, seguros y comisiones. Siempre es mayor o igual que la TNA.
En algunos países se aplica un impuesto sobre los intereses, lo que eleva la cuota real.
Todo se calcula en tu navegador. No guardamos nada.
Cargá el monto, la TNA y el plazo para ver tu cuota.
Capital vs. intereses, año a año
En el sistema francés los primeros años pagás sobre todo intereses; con el tiempo pesa más el capital.
Análisis CadaPeso
El sistema francés mantiene la cuota fija durante todo el préstamo: al principio pagás casi todo intereses y muy poco capital, y esa proporción se invierte recién sobre el final. Por eso adelantar capital en los primeros meses ahorra mucho más que hacerlo cerca del último pago.
La cuota que ves surge de la TNA que cargaste, pero el banco cobra sobre el CFT, que suma seguros de vida y comisiones obligatorios. Pide siempre el CFT —no la TNA— para comparar dos préstamos: es el único número que refleja lo que vas a pagar de verdad.
Ver la tabla de amortización
| N° | Cuota | Capital | Interés | Saldo |
|---|
Cómo se calcula
Primero convertimos la TNA que ingresás a una tasa mensual (TEM = TNA ÷ 12) y armamos la tabla de amortización mes a mes según el sistema elegido:
- Francés (cuota fija): la cuota se calcula con la fórmula PMT: cuota = capital × TEM × (1 + TEM)^n ÷ ((1 + TEM)^n − 1), donde n es el plazo en meses. Cada mes, el interés es saldo × TEM y el resto de la cuota amortiza capital; por eso al principio pagás más interés y menos capital.
- Alemán (decreciente): el capital que amortizás es fijo (capital ÷ n) y el interés del mes es saldo × TEM. La cuota es capital fijo + interés, así que arranca más alta y baja mes a mes.
- Los intereses totales son la suma de todo lo pagado menos el capital, y también mostramos la TEA (efecto de capitalizar la TEM cada mes) y el ratio de cuánto devolvés por cada $100.
- Si cargás datos avanzados (TEA, TEM, CFT o impuesto sobre intereses), se contrastan con la TNA y se estima la cuota real con todo incluido.
Supuestos: la TNA se mantiene fija durante todo el préstamo; el cálculo base usa solo la TNA (no incluye seguros, comisiones ni el CFT salvo que los cargues); si ingresás inflación, el costo real anual se estima con la fórmula de Fisher: (1 + TNA) ÷ (1 + inflación) − 1.
Los resultados son estimaciones basadas en la TNA informada. El Costo Financiero Total (CFT) puede incluir seguros y comisiones adicionales no contemplados aquí.